Beykozlu
New member
Ev
AB
Finansal ipucu: Yüzde iki faiz olmalı – birçok ev bankasına alternatif
Çağrı parası ve vadeli mevduat yeniden cazip hale geldi. Birçok ev bankası müşterilerine iyi koşullar sunmaz, ancak alternatif seçenekler vardır.
Çağrı parası hesabının arkasındaki felsefe: Genel olarak tavsiye, acil durumlar için gizli bir yedek olarak iki ila üç aylık maaşın bir arama parası hesabına yatırılmasıdır.
Thomas Imo/imago
Bazı bankalar şu anda yeni müşterilere gecelik para için yüzde üçten fazla faiz teklif ediyor. Vadeli mevduatlarda da faiz oranları hızla yükseldi. Bu teklifler, yıllarca sıfır faiz oranlarından sonra cazip geliyor. Pek azının şu anda çek hesaplarında birikimleri var çünkü parayı güvenli bir şekilde nasıl yatıracaklarını bilmiyorlar. Uzmanlar buna karşı uyarıyor. Finanztip’te bir bankacılık uzmanı olan Hendrik Buhrs, “Paranızı en azından arama parasına yatırmak zarar sınırlamasıdır” diyor. Enflasyon farkı azaltılmalıdır. Çağrı parası ve sabit vadeli mevduat – en azından sınırlı bir ölçüde – başarılı olabilecek bir seçenektir.
Çağrı parası hesabının arkasındaki felsefe: Genel olarak tavsiye, acil durumlar için gizli bir yedek olarak iki ila üç aylık maaşın bir arama parası hesabına yatırılmasıdır. Stiftung Warentest’te bankacılık uzmanı olan Uwe Döhler, “Para her gün orada mevcut ve faiz kazanıyor” diyor. Ancak, bu hesaptan cari transfer yapılamaz – genellikle sadece cari hesaba ve cari hesaptan. Çağrı para hesapları, hızlı bir şekilde erişilebilen rezervler oluşturmak için kullanılır. Döhler, “Arama parası hesabının yardımıyla, çek hesabının akışını da sürdürebilirsiniz” diyor. Tüketici, kırmızıya kaymaktan ve bu arada keskin bir şekilde artan kredili mevduat faizini ödemekten kurtulabilir. Ayrıca, paranın değer kaybını önlemek için şu anda iyi olan teklifler kullanılabilir. Bununla birlikte, büyük müşteri bankaları genellikle gecelik para için yalnızca yüzde birin altında düşük faiz oranları sunar. Uzman Hendrik Buhrs, “Müşterilere yalnızca daha fazlasını öğrenmelerini ve bundan kendi sonuçlarını çıkarmalarını tavsiye edebilirim” diyor.
İlan | daha fazlasını okumak için kaydırın
Bir kazadan sonra, yabancı bankaların müşterileri bazen paralarını almak için uzun süre beklemek zorunda kalırlar.
Teklifleri görüntüle: Google’da “günlük para” veya “sabit mevduat” diye arama yapan herkes, çok sayıda reklam teklifi ve karşılaştırma portallarına bağlantılar alır. Döhler, bankalardan gelen teklifleri düzenli olarak değerlendiriyor çünkü vakıf, gecelik ve sabit vadeli mevduatlar için faiz oranlarıyla ilgili rakamları düzenli olarak yayınlıyor. Burada katı kriterler uygulanmaktadır: Ülkelerin ekonomik güç değerlendirmesinde önemli derecelendirme kuruluşlarından AA veya AAA notları almış olmaları koşuluyla, yalnızca AB ülkeleri, Avrupa Ekonomik Alanı (EEA) ve Büyük Britanya’dan gelen bankalar dikkate alınmaktadır.
Döhler, “Faiz portalları genellikle mevduat sigortasının yüzde 100 güvenilir olduğunu düşünmediğimiz ülkelerdeki bankaları listeler” diyor. Genel olarak, AB ülkeleri banka müşterilerine 100.000 Euro’luk bir depozito garantisi vermektedir. Bankanın başarısız olması durumunda bu tutara kadar olan depozitolar iade edilecektir. Döhler, “Her ülke bunu bireysel olarak sağlamak zorundadır, hala ortak bir Avrupa mevduat sigortası yoktur” diye açıklıyor. Geçmiş krizler, yabancı bankalardan banka müşterilerinin bazen bir çöküşten sonra paralarını almak için uzun süre beklemek zorunda kaldıklarını göstermiştir. “Bulgaristan’da bir iflas sonrasında, müşteriler altı aydan fazla bir süre paralarına erişemediler” diyor. Finanztip de seçimini benzer kriterlere göre sınırlandırıyor.
Döhler, tüketicilerin gecelik para için en az yüzde iki faiz alması gerektiğini söylüyor. Virgülün önünde üç olan teklifler de var. Bilinmesi gereken önemli: “Bu teklifler genellikle altı ayla sınırlıdır,” diyor Buhrs, “bundan sonra gecelik faiz oranı tekrar düşer.” Çalışkan yatırımcılar daha sonra bir sonraki teklifi arayabilir veya başlangıçtan itibaren zamanla sınırlı olmayan biraz daha düşük bir faiz oranı alabilirler.
Günlük veya vadeli mevduat hesabı oluşturun: Karar verildikten sonra, arama parası hesabı açılabilir. Döhler, “Hesabı açıp parayı ikinci hesaba taşımak çok fazla çaba gerektirmiyor” diyor. Gecelik para tekliflerinin çoğu çevrimiçi bankalarda bulunabilir. Buhrs, “Hesaplar burada üç yöntem kullanılarak açılabilir: Postident, yani bir postanede, akıllı telefonla görüntülü arama yoluyla veya elektronik kimlik kartı kullanılarak,” diyor Buhrs. Döhler, cari hesabın yeni bankaya havale edilmesi gerekmediğine dikkat çekiyor. Ev bankasında günlük ödeme işlemleri devam edebilir. Ay sonunda ne kadar para kaldığını kontrol etmeyi ve sonra bunu arama parası hesabına aktarmayı öneriyor. Vadesiz mevduat hesabı açmak da buna benzer.
Aracılık portalları: Weltsparen ve Zinspilot, çok sayıda yerli ve yabancı bankadan gecelik ve vadeli mevduat ile bazı ETF’ler veya diğer yatırımlar sunan aracılık portallarıdır. Döhler, “Tüketici aracı kurum portalında bir hesap açar ve ardından farklı teklifler arasından seçim yapabilir” diyor. Buhrs ayrıca prensibin müşteri dostu olduğunu düşünüyor. “Daha sık iyi anlaşmalar yapmak isteyen biri için iyi,” diyor. Karşılaştırma portalları bankalar arasındaki rekabeti artırırdı. Bu arada bazı Volksbank’lar da portallarda listelenebiliyor. Portalların yabancı bankalar için de avantajları olacaktır. “Almanya’da bir satış ağı kurmanıza ve bir web sitesi programlamanıza gerek yok, aracı bayi olarak bir faiz portalına sahip olmanız gerekiyor.” Bankalar aracılık portallarına komisyon öder, yatırımcı hiçbir şey ödemez ve en iyi tekliften yararlanır.
Sabit mevduat: Çağrı para hesabı ile vadeli mevduat hesabı arasındaki fark, vadeli mevduat hesabındaki paranın daha uzun bir süre için sabitlenmesi ve satın alma veya tatil için uygun olmamasıdır. Garantili sabit vadeli faiz oranları, gecelik faiz oranlarından biraz daha yüksektir: örneğin Zinspilot’ta, bir yıllık vade ile en yüksek teklifler yüzde üç ila yüzde dörtün biraz üzerindedir. Döhler, maksimum bir ila iki yıllık bir zaman ufkuna sahip yatırımları önerir. “Yatırımcılar bir yıl boyunca iyi bir sabit faiz oranı elde edebilir ve ardından piyasanın nasıl geliştiğini görebilir.”
Vadeli mevduatlar portföyün önemli bir parçasıdır
Buhrs için vadeli mevduatlar, portföye önemli bir katkıdır. “Genel bir yatırım üzerinde dengeleyici bir etkiye sahipler” diyor. Hisse senetlerine, fonlara veya ETF’lere yapılan yatırımlar, sermaye piyasasındaki dalgalanmalara tabidir ve bu nedenle genellikle uzun vadeli – on veya 15 yıl – planlanır. “Aynı zamanda, bir kısmını her iki ila üç yılda bir çekebileceğim sabit vadeli bir mevduata yatırıyorum.” Ancak dikkatli olun: vadeli mevduatlar her zaman yatırım süresi dolduktan sonra sona ermez. Teklife bağlı olarak, iptal etmezseniz bu süre otomatik olarak uzatılabilir. Buhrs, “Yatırımcılar sabit vadeli mevduat sözleşmesi imzalarken buna dikkat etmelidir” tavsiyesinde bulunuyor.
yönlendirmek: Vergiler çağrı veya vadeli mevduat üzerinden ödenmelidir. Yatırımcıların yılda vergisiz 1000 Euro faiz geliri vardır. Buhrs, “Ya bankaya bir muafiyet emri vermeniz gerekir ya da banka sizin adınıza stopaj vergisini öder” diyor. Yabancı bankalara yatırım yaparken, yatırımcılar genellikle yıllık bir vergi sertifikası alırlar ve bunu vergi beyannamelerinde kendilerinin beyan etmesi gerekir.
AB
Finansal ipucu: Yüzde iki faiz olmalı – birçok ev bankasına alternatif
Çağrı parası ve vadeli mevduat yeniden cazip hale geldi. Birçok ev bankası müşterilerine iyi koşullar sunmaz, ancak alternatif seçenekler vardır.
Çağrı parası hesabının arkasındaki felsefe: Genel olarak tavsiye, acil durumlar için gizli bir yedek olarak iki ila üç aylık maaşın bir arama parası hesabına yatırılmasıdır.
Thomas Imo/imago
Bazı bankalar şu anda yeni müşterilere gecelik para için yüzde üçten fazla faiz teklif ediyor. Vadeli mevduatlarda da faiz oranları hızla yükseldi. Bu teklifler, yıllarca sıfır faiz oranlarından sonra cazip geliyor. Pek azının şu anda çek hesaplarında birikimleri var çünkü parayı güvenli bir şekilde nasıl yatıracaklarını bilmiyorlar. Uzmanlar buna karşı uyarıyor. Finanztip’te bir bankacılık uzmanı olan Hendrik Buhrs, “Paranızı en azından arama parasına yatırmak zarar sınırlamasıdır” diyor. Enflasyon farkı azaltılmalıdır. Çağrı parası ve sabit vadeli mevduat – en azından sınırlı bir ölçüde – başarılı olabilecek bir seçenektir.
Çağrı parası hesabının arkasındaki felsefe: Genel olarak tavsiye, acil durumlar için gizli bir yedek olarak iki ila üç aylık maaşın bir arama parası hesabına yatırılmasıdır. Stiftung Warentest’te bankacılık uzmanı olan Uwe Döhler, “Para her gün orada mevcut ve faiz kazanıyor” diyor. Ancak, bu hesaptan cari transfer yapılamaz – genellikle sadece cari hesaba ve cari hesaptan. Çağrı para hesapları, hızlı bir şekilde erişilebilen rezervler oluşturmak için kullanılır. Döhler, “Arama parası hesabının yardımıyla, çek hesabının akışını da sürdürebilirsiniz” diyor. Tüketici, kırmızıya kaymaktan ve bu arada keskin bir şekilde artan kredili mevduat faizini ödemekten kurtulabilir. Ayrıca, paranın değer kaybını önlemek için şu anda iyi olan teklifler kullanılabilir. Bununla birlikte, büyük müşteri bankaları genellikle gecelik para için yalnızca yüzde birin altında düşük faiz oranları sunar. Uzman Hendrik Buhrs, “Müşterilere yalnızca daha fazlasını öğrenmelerini ve bundan kendi sonuçlarını çıkarmalarını tavsiye edebilirim” diyor.
İlan | daha fazlasını okumak için kaydırın
Bir kazadan sonra, yabancı bankaların müşterileri bazen paralarını almak için uzun süre beklemek zorunda kalırlar.
Teklifleri görüntüle: Google’da “günlük para” veya “sabit mevduat” diye arama yapan herkes, çok sayıda reklam teklifi ve karşılaştırma portallarına bağlantılar alır. Döhler, bankalardan gelen teklifleri düzenli olarak değerlendiriyor çünkü vakıf, gecelik ve sabit vadeli mevduatlar için faiz oranlarıyla ilgili rakamları düzenli olarak yayınlıyor. Burada katı kriterler uygulanmaktadır: Ülkelerin ekonomik güç değerlendirmesinde önemli derecelendirme kuruluşlarından AA veya AAA notları almış olmaları koşuluyla, yalnızca AB ülkeleri, Avrupa Ekonomik Alanı (EEA) ve Büyük Britanya’dan gelen bankalar dikkate alınmaktadır.
Döhler, “Faiz portalları genellikle mevduat sigortasının yüzde 100 güvenilir olduğunu düşünmediğimiz ülkelerdeki bankaları listeler” diyor. Genel olarak, AB ülkeleri banka müşterilerine 100.000 Euro’luk bir depozito garantisi vermektedir. Bankanın başarısız olması durumunda bu tutara kadar olan depozitolar iade edilecektir. Döhler, “Her ülke bunu bireysel olarak sağlamak zorundadır, hala ortak bir Avrupa mevduat sigortası yoktur” diye açıklıyor. Geçmiş krizler, yabancı bankalardan banka müşterilerinin bazen bir çöküşten sonra paralarını almak için uzun süre beklemek zorunda kaldıklarını göstermiştir. “Bulgaristan’da bir iflas sonrasında, müşteriler altı aydan fazla bir süre paralarına erişemediler” diyor. Finanztip de seçimini benzer kriterlere göre sınırlandırıyor.
Döhler, tüketicilerin gecelik para için en az yüzde iki faiz alması gerektiğini söylüyor. Virgülün önünde üç olan teklifler de var. Bilinmesi gereken önemli: “Bu teklifler genellikle altı ayla sınırlıdır,” diyor Buhrs, “bundan sonra gecelik faiz oranı tekrar düşer.” Çalışkan yatırımcılar daha sonra bir sonraki teklifi arayabilir veya başlangıçtan itibaren zamanla sınırlı olmayan biraz daha düşük bir faiz oranı alabilirler.
Günlük veya vadeli mevduat hesabı oluşturun: Karar verildikten sonra, arama parası hesabı açılabilir. Döhler, “Hesabı açıp parayı ikinci hesaba taşımak çok fazla çaba gerektirmiyor” diyor. Gecelik para tekliflerinin çoğu çevrimiçi bankalarda bulunabilir. Buhrs, “Hesaplar burada üç yöntem kullanılarak açılabilir: Postident, yani bir postanede, akıllı telefonla görüntülü arama yoluyla veya elektronik kimlik kartı kullanılarak,” diyor Buhrs. Döhler, cari hesabın yeni bankaya havale edilmesi gerekmediğine dikkat çekiyor. Ev bankasında günlük ödeme işlemleri devam edebilir. Ay sonunda ne kadar para kaldığını kontrol etmeyi ve sonra bunu arama parası hesabına aktarmayı öneriyor. Vadesiz mevduat hesabı açmak da buna benzer.
Aracılık portalları: Weltsparen ve Zinspilot, çok sayıda yerli ve yabancı bankadan gecelik ve vadeli mevduat ile bazı ETF’ler veya diğer yatırımlar sunan aracılık portallarıdır. Döhler, “Tüketici aracı kurum portalında bir hesap açar ve ardından farklı teklifler arasından seçim yapabilir” diyor. Buhrs ayrıca prensibin müşteri dostu olduğunu düşünüyor. “Daha sık iyi anlaşmalar yapmak isteyen biri için iyi,” diyor. Karşılaştırma portalları bankalar arasındaki rekabeti artırırdı. Bu arada bazı Volksbank’lar da portallarda listelenebiliyor. Portalların yabancı bankalar için de avantajları olacaktır. “Almanya’da bir satış ağı kurmanıza ve bir web sitesi programlamanıza gerek yok, aracı bayi olarak bir faiz portalına sahip olmanız gerekiyor.” Bankalar aracılık portallarına komisyon öder, yatırımcı hiçbir şey ödemez ve en iyi tekliften yararlanır.
Sabit mevduat: Çağrı para hesabı ile vadeli mevduat hesabı arasındaki fark, vadeli mevduat hesabındaki paranın daha uzun bir süre için sabitlenmesi ve satın alma veya tatil için uygun olmamasıdır. Garantili sabit vadeli faiz oranları, gecelik faiz oranlarından biraz daha yüksektir: örneğin Zinspilot’ta, bir yıllık vade ile en yüksek teklifler yüzde üç ila yüzde dörtün biraz üzerindedir. Döhler, maksimum bir ila iki yıllık bir zaman ufkuna sahip yatırımları önerir. “Yatırımcılar bir yıl boyunca iyi bir sabit faiz oranı elde edebilir ve ardından piyasanın nasıl geliştiğini görebilir.”
Vadeli mevduatlar portföyün önemli bir parçasıdır
Buhrs için vadeli mevduatlar, portföye önemli bir katkıdır. “Genel bir yatırım üzerinde dengeleyici bir etkiye sahipler” diyor. Hisse senetlerine, fonlara veya ETF’lere yapılan yatırımlar, sermaye piyasasındaki dalgalanmalara tabidir ve bu nedenle genellikle uzun vadeli – on veya 15 yıl – planlanır. “Aynı zamanda, bir kısmını her iki ila üç yılda bir çekebileceğim sabit vadeli bir mevduata yatırıyorum.” Ancak dikkatli olun: vadeli mevduatlar her zaman yatırım süresi dolduktan sonra sona ermez. Teklife bağlı olarak, iptal etmezseniz bu süre otomatik olarak uzatılabilir. Buhrs, “Yatırımcılar sabit vadeli mevduat sözleşmesi imzalarken buna dikkat etmelidir” tavsiyesinde bulunuyor.
yönlendirmek: Vergiler çağrı veya vadeli mevduat üzerinden ödenmelidir. Yatırımcıların yılda vergisiz 1000 Euro faiz geliri vardır. Buhrs, “Ya bankaya bir muafiyet emri vermeniz gerekir ya da banka sizin adınıza stopaj vergisini öder” diyor. Yabancı bankalara yatırım yaparken, yatırımcılar genellikle yıllık bir vergi sertifikası alırlar ve bunu vergi beyannamelerinde kendilerinin beyan etmesi gerekir.